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Dinero pl\u00e1stico, m\u00e1s poderoso<\/p><\/div>\n
Un an\u00e1lisis detallado realizado por la Superintendencia de Bancos hasta mitad de a\u00f1o da tambi\u00e9n insumos que dejan ver qu\u00e9 sectores est\u00e1n mejor que otros y tambi\u00e9n las zonas donde hay m\u00e1s problemas con los pagos de esos pr\u00e9stamos.<\/p>\n
En el mes de junio de 2019, la cartera bruta para el subsistema de bancos privados ascendi\u00f3 a 28.475 millones de d\u00f3lares, lo que represent\u00f3 un crecimiento del 8,15 % con relaci\u00f3n a lo presentado en el mes de junio de 2018.<\/p>\n
La banca atraviesa por una desaceleraci\u00f3n relacionada con los problemas de liquidez que afronta el Gobierno central, pero sus indicadores son positivos incluso su calificaci\u00f3n de riesgo es mejor, salvo por dos instituciones, excepciones que confirman la regla.<\/p>\n
La \u00faltima calificaci\u00f3n emitida por la Superintendencia de Bancos fue en marzo pasado, y solo los bancos Capital y Comercial de Manab\u00ed tienen una D y una C, en su orden. La primera entidad tiene considerables deficiencias que probablemente incluyen dificultades de fondeo o de liquidez. Existe un alto nivel de incertidumbre sobre si podr\u00e1 afrontar problemas adicionales.<\/p>\n
Las tarjetas son el \u2018peso pesado\u2019<\/p>\n
21,89 por ciento fue su participaci\u00f3n a junio de 2018<\/p>\n
La cartera de cr\u00e9dito de la banca privada se concentra cada d\u00eda m\u00e1s en un segmento: el consumo con tarjetas de cr\u00e9dito. El 23,63 por ciento del total del monto entregado hasta junio del a\u00f1o que corre se dio a trav\u00e9s del pl\u00e1stico, casi un 2 % m\u00e1s en relaci\u00f3n al mismo mes de 2018. Los avances en efectivo y el aumento de cupos son relevantes en este segmento. La morosidad pas\u00f3 de 1,04 % a 1,06 %, por lo tanto, tuvo un incremento de apenas un 0,02 puntos porcentuales.<\/p>\n
Tres sectores dominan<\/p>\n
417 subsectores econ\u00f3micos fueron atendidos por la banca<\/p>\n
Entre los tres sectores demandantes de cr\u00e9dito concentraron el 52,8 % del total de los pr\u00e9stamos entregados por los bancos privados. El sistema de bancos atendi\u00f3 a un total de 25 sectores econ\u00f3micos en 2019, siendo los m\u00e1s relevantes: consumo por tarjeta de cr\u00e9dito con 23,50 %, comercio al por mayor y menor 16,15 %, consumo no productivo 13,18 %. La industria manufacturera obtuvo el 9,98 %, vivienda no productiva 8,13 % y agricultura-ganader\u00eda 5,57 %, entre las m\u00e1s importantes.<\/p>\n
Capital de trabajo, en el top<\/p>\n
2,07 % de los pr\u00e9stamos fue para reestructuraci\u00f3n de pasivos<\/p>\n
n Los cr\u00e9ditos fueron en su mayor\u00eda al capital de trabajo (se lo define como aquellos recursos de corto plazo, distribuidos en inventarios o deuda a proveedores que le permite operar, sin el peligro de interrupciones que resultar\u00eda m\u00e1s costoso para la instituci\u00f3n) y ocupa el primer lugar en la participaci\u00f3n con 30,81 % en el a\u00f1o 2019. Los cr\u00e9ditos empleados para activos fijos tangibles tuvieron una participaci\u00f3n del 20,90 % a junio 2019, frente al 19,33 % del mismo mes de 2018.<\/p>\n
Pichincha, la que m\u00e1s tiene<\/p>\n
77,7 % del cr\u00e9dito lo concentraron Pichincha y Guayas<\/p>\n
n El destino geogr\u00e1fico principal, que hace referencia al lugar donde se concedi\u00f3 el cr\u00e9dito, pero no necesariamente donde est\u00e1n siendo empleados los recursos, fue la provincia de Pichincha, con 43,92 %. Guayas tuvo 33,78 %, esto debido a que la mayor parte de instituciones financieras cuenta con su matriz en estas provincias, as\u00ed como el mayor n\u00famero de sucursales; les siguen Azuay (5,05 %), Manab\u00ed (3,57 %), El Oro (2,42 %), y Tungurahua (1,92 %).<\/p>\n
Nab\u00f3n, el cant\u00f3n con m\u00e1s morosidad<\/p>\n
50 cantones tienen una morosidad entre el 5 y el 10 %<\/p>\n
En Las provincias que presentan mayor morosidad (cr\u00e9ditos no pagados a tiempo) fueron en su orden Esmeraldas con 10,14 %, Pastaza (5,81 %), Napo (5,29 %), Sucumb\u00edos (4,90 %), Morona Santiago (4,54 %), Carchi (4,22 %), Bol\u00edvar (4,17 %), Orellana (4,09 %), Santa Elena (4,06 %). Los dem\u00e1s sectores tienen morosidades inferiores al 4,0 %. Si se ve el indicador por cantones, la mayor morosidad est\u00e1 en Nab\u00f3n, con un 79,8 % y El Pan con el 56 %, dice la Superintendencia.<\/p>\n