{"id":259682,"date":"2021-12-20T22:14:13","date_gmt":"2021-12-20T22:14:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/?p=259682"},"modified":"2021-12-20T22:14:13","modified_gmt":"2021-12-20T22:14:13","slug":"la-ley-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/la-ley-fintech\/","title":{"rendered":"La ley Fintech"},"content":{"rendered":"
\n

Antes de que leas mi opini\u00f3n debo decirte que no soy abogado, pero s\u00ed part\u00edcipe de la industria digital a tiempo completo desde 2009. He dedicado m\u00e1s de veinte mil horas a investigar, emprender y compartir c\u00f3mo desenvolverse en la Era 4.0 con eficiencia.<\/p>\n

\"\"

Las instituciones financieras tecnol\u00f3gicas (fintech) facilitan los pagos digitales. La palabra “fintech” proviene de ‘finance’ y ‘technology’.<\/p><\/div>\n

Voy a cumplir 55 a\u00f1os de edad, y a estas alturas debo confesar que la mejor manera que disponen los pol\u00edticos de permitir que tal o cual actividad prospere es no meterse, no hacer nada, <\/b>pues por lo general terminan embarr\u00e1ndola y, en este caso, matando lo que podr\u00eda ser la gallina de los huevos de oro de la nueva generaci\u00f3n.<\/p>\n

En verdad, no conf\u00edo en las intenciones de pol\u00edticos. En lo absoluto.<\/p>\n

Para empezar, la Ley Fintech Ecuador<\/b> sustenta su raz\u00f3n de ser en premisas:<\/p>\n

– Excluyentes,<\/b> como el art. 39 de la Constituci\u00f3n de la Rep\u00fablica que insta el apoyo a j\u00f3venes en detrimento de quienes no lo somos.<\/p>\n

– Ambiguas, <\/b>como el \u00faltimo rengl\u00f3n del art. 308 donde \u201cel Estado fomentar\u00e1 el acceso a los servicios financieros y a la democratizaci\u00f3n del cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n

– L\u00edricas,<\/b> como los objetivos de la Agenda 2030 sobre el Desarrollo Sostenible aprobado en 2015 por la ONU, de la que Ecuador forma parte, donde se busca la construcci\u00f3n de infraestructuras resilientes, la promoci\u00f3n de la industrializaci\u00f3n sostenible y el fomento de la innovaci\u00f3n<\/i>.<\/p>\n

– Inexactas,<\/b> como uno de los Objetivos del Plan Nacional de Desarrollo 2017\u20132021, que busca impulsar la productividad y competitividad para el crecimiento econ\u00f3mico sostenible de manera redistributiva y solidaria.<\/i><\/p>\n

– Relativas,<\/b> como el p\u00e1rrafo ocho de la Ley Fintech Ecuador, que se ampara en la alta penetraci\u00f3n de telefon\u00eda celular, y el gran porcentaje de emprendimiento que presuntamente distingue a Ecuador como pa\u00eds innovador y proactivo.<\/p>\n

Una vez superados los Considerandos<\/i>, se entra a una Ley que busca regular absolutamente todo lo que sucede en un escenario que a\u00fan no ha nacido, y hasta de cosas que no existen o est\u00e1n por inventarse.<\/b><\/p>\n

Para la Ley Fintech todo emprendimiento que por casualidad tenga que ver con transacciones financieras ser\u00e1 considerado Fintech,<\/b> as\u00ed sea para vender salchipapas en un e-commerce<\/i>, pues estos son los primeros en la lista, siguen los servicios de pago y transferencias, plataformas de pago, billeteras electr\u00f3nicas y transferencias internacionales.<\/p>\n

O sea, si ma\u00f1ana a un par de adolescentes se les ocurre crear un plan de premios que reparta chocolates o caramelos por cada s\u00e1nduche vendido en su p\u00e1gina de Facebook y cobrados con alg\u00fan link <\/i>de pagos, para financiar su viaje de fin de a\u00f1o, ser\u00e1n considerados Fintech.<\/p>\n

Todo lo que es evaluaci\u00f3n de clientes, perfiles de riesgo, prevenci\u00f3n de fraudes, verificaci\u00f3n de identidad, API bancarias, agregadores de medios de pago,<\/b> \u00a1big data<\/b><\/i> y <\/b>analytics<\/b><\/i>!, inteligencia de negocios, ciberseguridad y contrataci\u00f3n electr\u00f3nica, ser\u00e1 considerado Fintech.<\/b><\/p>\n

De tal manera, nadie podr\u00e1 crear un programa ni de an\u00e1lisis de ventas, pron\u00f3sticos de negocios o macroeconom\u00eda, ni nada remotamente similar, \u00a1porque ser\u00e1n considerados Fintech! Que ni se les ocurra a los consultores hablar de Business Intelligence<\/i>, \u00a1porque ser\u00e1n Fintech!<\/p>\n

Y no llegamos ni a la mitad\u2026<\/p>\n

Todos aquellos que generan informaci\u00f3n crediticia v\u00eda digital, si son empresas que promueven u ofrecen cr\u00e9dito por medio de plataformas digitales, aun sin otorgarlos, entran en la paila Fintech.<\/p>\n

Todos los desarrolladores de soluciones financieras para empresas, softwares <\/i>contables e infraestructura para facturaci\u00f3n digital y gesti\u00f3n financiera \u00a1ser\u00e1n del equipo Fintech!, as\u00ed vendas o regales planes financieros en Excel como leads magnet<\/i> para campa\u00f1as de marketing digital.<\/p>\n

\u00a1Y falta!\u2026<\/p>\n

Todos los que generen conocimiento en finanzas personales y asesor\u00eda financiera, administraci\u00f3n de finanzas personales, comparadores y distribuidores de productos financieros, educaci\u00f3n financiera, asesores automatizados y planeaci\u00f3n financiera, \u00a1\u00a1\u00a1todos ser\u00e1n Fintech!!!<\/p>\n

Es decir, si en tu p\u00e1gina web ganas dinero a trav\u00e9s de Affiliate Marketing<\/i> y te pagan por exhibir, comparar y vender libros de Robert Kiyosaki, J\u00fcrgen Klaric, Suze Orman o Dave Ramsey, \u00a1eres Fintech!; si eres motivador, coach <\/i>o autor y vendes tus libros en tu sitio web, \u00a1tambi\u00e9n eres Fintech!<\/p>\n

Si por casualidad piensas abrir una plataforma de financiamiento colectivo o crowdfunding<\/i>, o compras y vendes criptomonedas, o creas blockchain <\/i>-as\u00ed sea por diversi\u00f3n- \u00a1eres Fintech-.<\/p>\n

La Ley Fintech indica adem\u00e1s que, para procesos de prueba o Sandbox, debes pedir autorizaci\u00f3n. O sea, si se te ocurre algo, sensato o descabellado, primero debes pedir autorizaci\u00f3n a la Superintendencia de Bancos o Compa\u00f1\u00edas, para ver si te autorizan, y luego justificar tu avance o fracaso.<\/p>\n

Tambi\u00e9n te indica que tendr\u00e1s dos megajefes: para cuestiones societarias, la Superintendencia de Compa\u00f1\u00edas; para las financieras, la Superintendencia de Bancos.<\/p>\n

Y por supuesto, lo m\u00e1s importante est\u00e1 en la contribuci\u00f3n que deber\u00e1n pagar todos aquellos que consideren emprender en cualquiera de las \u00e1reas que cubren las Fintech<\/b>, as\u00ed sea para vender Condorito <\/i>o tortillas de verde por internet.<\/p>\n

Existen las consabidas prohibiciones, de manera que, si un banco invierte en una Fintech, esta no puede invertir en otra empresa, coartando as\u00ed la libertad para emprender donde mejor se considere.<\/p>\n

Mis conclusiones son las siguientes:<\/p>\n

a.- <\/b>La Ley Fintech Ecuador no fomenta nada y regula todo, de hecho, es una camisa de fuerza que limitar\u00e1 cualquier iniciativa emprendedora hoy y en el futuro. De hecho, no ha habido ning\u00fan desarrollo relevante en los \u00faltimos dos a\u00f1os que se mantenga vigente, y los que iniciaron actividades est\u00e1n migrando a pa\u00edses amigables con esta clase de iniciativas, como Colombia, Per\u00fa, Chile, Estados Unidos, Suiza, Holanda, Alemania o Singapur.<\/p>\n

b.-<\/b> La Ley Fintech est\u00e1 hecha al apuro, no tiene prop\u00f3sito, se cre\u00f3 para hacer ruido sobre cosas que no se entienden, pues la Era 4.0 no es asunto sencillo de asimilar, es de gran especialidad, requiere mucha experiencia y visi\u00f3n amplia, caso contrario, el remedio ser\u00e1 peor que la enfermedad.<\/p>\n

c.-<\/b> La Ley Fintech busca recaudar fondos sobre actividades que no se tienen claramente definidas, es decir, se habla de tasas y contribuciones, pero no habla sobre qu\u00e9 se cobrar\u00e1, si sobre montos a invertir, activos digitales, propiedad intelectual, o qu\u00e9 mismo.<\/p>\n

d.-<\/b> La Ley Fintech no da ning\u00fan tipo de seguridad jur\u00eddica a emprendedores o inversionistas digitales, solo habla de regulaciones y contribuciones.<\/p>\n

e.- <\/b>Si los promotores de la Ley Fintech desearan realmente apoyar iniciativas tan variadas y din\u00e1micas, como las digitales, lo mejor que pueden hacer es retirar este intento legal, no hacer nada y esperar que la industria se asiente, pues en verdad, dicha ley no fomenta nada.<\/p>\n

f.- La Ley Fintech es una demostraci\u00f3n m\u00e1s del absoluto desconocimiento que existe en la clase pol\u00edtica sobre las nuevas realidades, solo buscan protagonismo moment\u00e1neo sin medir las consecuencias.<\/b><\/p>\n

Ellos, los pol\u00edticos, reguladores y todo su grupo de influencia, deben entender que solo habr\u00e1 una oportunidad para que Ecuador salga del subdesarrollo y es por medio de la Era 4.0, si por demagogia se establece una ley que desestimular\u00e1 inversiones, estaremos condenados al tercer mundo, para siempre. (O)<\/b><\/p>\n<\/section>\n

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Antes de que leas mi opini\u00f3n debo decirte que no soy abogado, pero s\u00ed part\u00edcipe de la industria digital a tiempo completo desde 2009. He dedicado m\u00e1s de veinte mil horas a investigar, emprender y compartir c\u00f3mo desenvolverse en la Era 4.0 con eficiencia. Voy a cumplir 55 a\u00f1os de edad, y a estas alturas debo confesar que la mejor manera que disponen los pol\u00edticos de permitir que tal o cual actividad prospere es no meterse, no hacer nada, pues por lo general terminan embarr\u00e1ndola y, en este caso, matando lo que podr\u00eda ser la gallina de los huevos de oro de la nueva generaci\u00f3n. En verdad, no conf\u00edo en las intenciones de pol\u00edticos. En lo absoluto. Para empezar, la Ley Fintech Ecuador sustenta su raz\u00f3n de ser en premisas: – Excluyentes, como el art. 39 de la Constituci\u00f3n de la Rep\u00fablica que insta el apoyo a j\u00f3venes en detrimento de quienes no lo somos. – Ambiguas, como el \u00faltimo rengl\u00f3n del art. 308 donde \u201cel Estado fomentar\u00e1 el acceso a los servicios financieros y a la democratizaci\u00f3n del cr\u00e9dito\u201d. – L\u00edricas, como los objetivos de la Agenda 2030 sobre el Desarrollo Sostenible aprobado en 2015 por la ONU, de la que Ecuador forma parte, donde se busca la construcci\u00f3n de infraestructuras resilientes, la promoci\u00f3n de la industrializaci\u00f3n sostenible y el fomento de la innovaci\u00f3n. – Inexactas, como uno de los Objetivos del Plan Nacional de Desarrollo 2017\u20132021, que busca impulsar la productividad y competitividad para el crecimiento econ\u00f3mico sostenible de manera redistributiva y solidaria. – Relativas, como el p\u00e1rrafo ocho de la Ley Fintech Ecuador, que se ampara en la alta penetraci\u00f3n de telefon\u00eda celular, y el gran porcentaje de emprendimiento que presuntamente distingue a Ecuador como pa\u00eds innovador y proactivo. Una vez superados los Considerandos, se entra a una Ley que busca regular absolutamente todo lo que sucede en un escenario que a\u00fan no ha nacido, y hasta de cosas que no existen o est\u00e1n por inventarse. Para la Ley Fintech todo emprendimiento que por casualidad tenga que ver con transacciones financieras ser\u00e1 considerado Fintech, as\u00ed sea para vender salchipapas en un e-commerce, pues estos son los primeros en la lista, siguen los servicios de pago y transferencias, plataformas de pago, billeteras electr\u00f3nicas y transferencias internacionales. O sea, si ma\u00f1ana a un par de adolescentes se les ocurre crear un plan de premios que reparta chocolates o caramelos por cada s\u00e1nduche vendido en su p\u00e1gina de Facebook y cobrados con alg\u00fan link de pagos, para financiar su viaje de fin de a\u00f1o, ser\u00e1n considerados Fintech. Todo lo que es evaluaci\u00f3n de clientes, perfiles de riesgo, prevenci\u00f3n de fraudes, verificaci\u00f3n de identidad, API bancarias, agregadores de medios de pago, \u00a1big data y analytics!, inteligencia de negocios, ciberseguridad y contrataci\u00f3n electr\u00f3nica, ser\u00e1 considerado Fintech. De tal manera, nadie podr\u00e1 crear un programa ni de an\u00e1lisis de ventas, pron\u00f3sticos de negocios o macroeconom\u00eda, ni nada remotamente similar, \u00a1porque ser\u00e1n considerados Fintech! Que ni se les ocurra a los consultores hablar de Business Intelligence, \u00a1porque ser\u00e1n Fintech! Y no llegamos ni a la mitad\u2026 Todos aquellos que generan informaci\u00f3n crediticia v\u00eda digital, si son empresas que promueven u ofrecen cr\u00e9dito por medio de plataformas digitales, aun sin otorgarlos, entran en la paila Fintech. Todos los desarrolladores de soluciones financieras para empresas, softwares contables e infraestructura para facturaci\u00f3n digital y gesti\u00f3n financiera \u00a1ser\u00e1n del equipo Fintech!, as\u00ed vendas o regales planes financieros en Excel como leads magnet para campa\u00f1as de marketing digital. \u00a1Y falta!\u2026 Todos los que generen conocimiento en finanzas personales y asesor\u00eda financiera, administraci\u00f3n de finanzas personales, comparadores y distribuidores de productos financieros, educaci\u00f3n financiera, asesores automatizados y planeaci\u00f3n financiera, \u00a1\u00a1\u00a1todos ser\u00e1n Fintech!!! Es decir, si en tu p\u00e1gina web ganas dinero a trav\u00e9s de Affiliate Marketing y te pagan por exhibir, comparar y vender libros de Robert Kiyosaki, J\u00fcrgen Klaric, Suze Orman o Dave Ramsey, \u00a1eres Fintech!; si eres motivador, coach o autor y vendes tus libros en tu sitio web, \u00a1tambi\u00e9n eres Fintech! Si por casualidad piensas abrir una plataforma de financiamiento colectivo o crowdfunding, o compras y vendes criptomonedas, o creas blockchain -as\u00ed sea por diversi\u00f3n- \u00a1eres Fintech-. La Ley Fintech indica adem\u00e1s que, para procesos de prueba o Sandbox, debes pedir autorizaci\u00f3n. O sea, si se te ocurre algo, sensato o descabellado, primero debes pedir autorizaci\u00f3n a la Superintendencia de Bancos o Compa\u00f1\u00edas, para ver si te autorizan, y luego justificar tu avance o fracaso. Tambi\u00e9n te indica que tendr\u00e1s dos megajefes: para cuestiones societarias, la Superintendencia de Compa\u00f1\u00edas; para las financieras, la Superintendencia de Bancos. Y por supuesto, lo m\u00e1s importante est\u00e1 en la contribuci\u00f3n que deber\u00e1n pagar todos aquellos que consideren emprender en cualquiera de las \u00e1reas que cubren las Fintech, as\u00ed sea para vender Condorito o tortillas de verde por internet. Existen las consabidas prohibiciones, de manera que, si un banco invierte en una Fintech, esta no puede invertir en otra empresa, coartando as\u00ed la libertad para emprender donde mejor se considere. Mis conclusiones son las siguientes: a.- La Ley Fintech Ecuador no fomenta nada y regula todo, de hecho, es una camisa de fuerza que limitar\u00e1 cualquier iniciativa emprendedora hoy y en el futuro. De hecho, no ha habido ning\u00fan desarrollo relevante en los \u00faltimos dos a\u00f1os que se mantenga vigente, y los que iniciaron actividades est\u00e1n migrando a pa\u00edses amigables con esta clase de iniciativas, como Colombia, Per\u00fa, Chile, Estados Unidos, Suiza, Holanda, Alemania o Singapur. b.- La Ley Fintech est\u00e1 hecha al apuro, no tiene prop\u00f3sito, se cre\u00f3 para hacer ruido sobre cosas que no se entienden, pues la Era 4.0 no es asunto sencillo de asimilar, es de gran especialidad, requiere mucha experiencia y visi\u00f3n amplia, caso contrario, el remedio ser\u00e1 peor que la enfermedad. c.- La Ley Fintech busca recaudar fondos sobre actividades que no se tienen claramente definidas, es decir, se habla de tasas y contribuciones, pero no habla sobre qu\u00e9 se cobrar\u00e1, si sobre montos a invertir, activos digitales, propiedad intelectual, o qu\u00e9 mismo. d.- La Ley […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":259683,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[35,2],"tags":[],"class_list":["post-259682","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-nacionalessociedad","category-no-cover"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259682","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=259682"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259682\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":259684,"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/259682\/revisions\/259684"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/259683"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=259682"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=259682"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.ecuadortimes.net\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=259682"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}